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叶细毛:从银行到小贷

发布日期:2015-11-30 【点击3666次】

湖州市吴兴区织里镇、八里店镇一带,历史上因织造业兴盛而闻名,时至今日,这里仍是“遍闻机抒声”的中小企业密集活跃之地。

成立于200810月湖州万邦小额贷款股份有限公司(本文简称万邦小贷)解了众多企业燃眉之急,作为全省首批、湖州市首家试点小额贷款公司,敏锐的把公司地址选在织里镇这样的产业集群密集的地区。

值得一提的是,万邦小贷公司员工绝大部分都是银行系统出身,总经理叶细毛更是一位“老银行,来万邦之前,叶细毛担任湖州农行织里支行行长已有十多年了,这位老农行在当地有相当人缘和地缘,对当地的企业了如指掌。

“叶行长就是我们当地银行的一块活招牌。”当地业内人士如此由衷地赞扬叶细毛的专业水平与能力。叶细毛从银行到小贷的经历,或者能够侧面映射出小贷行业对从业者的吸引之处。

“在银行业多年的工作经历,使我深刻的感受到:三农、小微企业相比国有、大中型企业而言,在金融领域处于绝对的弱势地位,作为金融行业中的一份子,我内心渴望能为这些弱势群体提供更多的帮助。”叶细毛说道。

2008年小额贷款公司在中国大地悄然兴起,叶细毛意识到这一新生事物正是实现自身想法的最好载体,因此在事业巅峰期,他毅然选择离开奋斗几十年的银行岗位,继而全身心投入到专门为三农、小微企业提供金融服务和谋福利的小贷行业中。

作为湖州市乃至浙江小贷行业的先行者,叶细毛对于小贷行业的热爱是发自内心并溢于言表,自2008年担任湖州吴兴万邦小额贷款股份有限公司总经理至今,叶细毛见证了小贷事业不平凡发展之路,并伴随着小贷行业共同成长。“浙江小贷行业这几年来的小贷之路,我认为可以用以下短句概括其境界:纯粹的小微服务,专业的小微服务,专注的小微服务!”

由于银行系统出身的缘故,在叶细毛的统筹下,万邦小贷的员工能利用固有的专业技能和人脉关系,以先天优势开展工作,由于贷款对象都是知根知底的本地客户,万邦小贷在审核、操作和风控上都更为得心应手,在助力小企业的事业上书写出自己华丽的篇章。

 

 

【图表形式】【公司概况】

万邦小贷目前注册资本3亿元,于2008108日正式挂牌营业,是由美欣达集团作为主发起人,联合浙江大东吴集团有限公司、大港纺织集团有限公司等七家法人企业和八位自然股东共同组建而成的浙江省首批、湖州市首家小额贷款公司。公司为更好地服务于全区客户,在湖州市区设有便民服务点。截止2013年末,公司已累计发放贷款7408笔,金额79.19亿元。

万邦小贷牢固树立“服务双赢、共创价值”的经营理念,重点支持吴兴区“三农”经济、小微企业和大学生创业。首先,“三农经济”是我们支持的重中之重,对于种、养殖业客户,我们不仅服务上门,而且执行优惠利率,已累计发放三农贷款39.71亿元;其次,织里镇有童装生产企业及相关配套企业近万家,这些小微企业由于规模小,抵押物不足,“贷款难”问题突出,万邦公司利用“本土”优势,加大对这些小微企业的扶持,已累计向355家童装及配套企业发放贷款1865笔金额18.29亿元;再次,为缓解大学生就业难和创业难问题,万邦公司主动与吴兴区工商部门联系,了解大学生创办企业情况,并同200多名在吴兴区独立创业的大学生建立了工作联系,通过建立“大学生创业贷款”专项资金和《管理办法》,已先后支持72名大学生自主创业。

 

《浙江小贷》:经历数年的发展,小贷行业已经开始从量变迈向质变。小贷行业所具备的优势是什么?自身应如何定位?

叶细毛:如果说把银行比喻成宝马、奔驰,那么小贷行业就是“新能源”电动车,“小额、分散”是其业务特点,“灵活、便捷”是其与银行竞争的法宝。

小贷行业在发展过程中,不应一味求“大”,而应明确自身定位,善于利用自身特点和比较优势,以小博大、以长博短,与银行进行错位竞争,否则将失去生命力。一是客户群体上错位:小贷行业客户主要是银行不愿做以及银行由于制度设计门槛高而不能做的群体;二是经营方式上错位:小贷行业不能采取坐等客户上门的经营方式,而是要深入当地农村及各专业市场,走村串户、调研市场、上门服务,进行客户储备;三是风险管理模式上错位:小贷行业不能照搬银行模式,而要在风险识别与评判上做到灵活、快速、高效,要着重避免道德风险,把客户人品放在“战略”首位,并关健把握好人品、物品、抵押品和电表、水表、税表这“三品三表”,而不要一味看财务报表。

 

《浙江小贷》你如何看待小贷行业今后的发展?小贷行业在金融体系中将会占到怎样的位置?

叶细毛:未来中国经济将继续保持较高发展增速,市场经济建设将进入更高水平,金融体制改革也必将进一步深化,这意味着未来中国金融市场将有更多发展机会。下一步,国家银监会将出台新的管理办法对小贷行业进一步政策“松绑”,伴随着良好的政策环境以及小贷行业微贷和风控技术的日益完善,小贷行业必将大有可为。

在中国传统的自给自足农业经济和城市现代工业经济并存的城乡二元经济结构现状下,为立足于农村市场和微型经济体的小贷行业提供了广阔的市场发展空间。小贷行业作为“支农支小”的新型农村金融组织,在缓解城乡金融资源供需不平衡现状,促进城乡二元经济结构向现代经济结构顺利转换过程中,将是不可或缺的“金融大家庭”重要成员。

 

《浙江小贷》:在业务创新上贵司有何举措?

叶细毛:小额贷款公司在金融市场中的草根地位,看似不起眼,但如果能做精、做实,发挥的作用是不容小觑的。万邦公司在秉承“支农支小”的基本宗旨不变的前提下,不断创新业务品种、优化营销模式、强化考核机制,走出了一条不寻常之路,让“小块头有了“大作为

首先是创新贷款品种。前面提到的大学生创业贷款,是我们创新的一种。另外,织里作为童装名都很大一部分从事童装生产或相关配套产业经营户均为外来人员,为解决他们融资难的问题,公司通过与政府童装办、工商局联系,主动上门与一些会员较多的商会组织沟通、交流,专门开发了“外来人员创业贷款”。并先后与吴兴的温州商会、台州商会、广东商会等商会组织签订合作协议,通过商会对有融资需求的会员进行书面的推荐和情况介绍,最后万邦公司对符合条件的商会成员提供资金支持。之后,万邦公司又陆续设立了退伍军人创业贷款、残疾人创业贷款,并配备了专项资金。

再是优化和拓宽营销模式。吴兴区下有六个乡镇,每个镇都有鲜明的特色产业,如织里镇的童装生产、八里店镇的农产品加工及经编制造、妙西镇的花卉种植等。为了针对不同区域的不同市场特点,万邦公司对客户经理进行合理划分,每个区域配备1-2名区域客户经理,由他们定期、定点与乡镇政府有关部门进行专门对接,同时发挥自己的人缘优势在各乡镇内设有信息联络员,通过这种取长补短的方式有效、快速了解全区客户资金需求情况,提高对市场反应速度,有效拓展信贷业务,提升服务效率。

最后,强化奖励机制,调动全员主人翁意识。公司制定了专门的考核办法并匹配了专项的奖励工资,对客户经理及后台管理部拓展小企业和“三农经济”贷款的业绩进行综合考评,最终与收入直接挂钩。通过这个奖励机制,促使员工开拓业务的积极性得到激发,公司全体员工都能利用自身的“三缘”关系即血缘、地缘、业缘关系,主动去了解关注资金需求信息,迅速推进信贷业务水平。

 

《浙江小贷》:未来贵司会秉承怎样的定位?近期的发展战略和目标是什么?

叶细毛:今年是公司开业以来的第六个年头,展望未来,我们深刻意识到形势仍复杂多变,任务仍艰巨繁重,机遇会稍纵即逝。万邦公司每位员工需要紧紧围绕“拓业务、防风险、稳效益”的总体思路,抓住一切可用机遇,利用一切有利条件,调动一切积极因素,充分释放积极进取、奋发图强的正能量,实现新的跨越。

我们要完善小额贷款推进机制,实现多元化渠道推广。公司将设立新客户引入专项奖励基金,鼓励全公司员工充分调动自身社会关系,积极推荐有效需求客户特别是小额、优质客户到本公司办理贷款业务,促进业务稳健合规发展,并在此基础上定期、定点对乡镇农户、专业市场个体户进行“扫街式”逐户营销,从中选择有需求、符合条件的目标客户。

万邦公司要继续抓好团队素质,提升团队信心。一方面,要加大员工教育培训力度,提高客户经理专业素质,增强风险防范能力。另一方面,要结合当前业务实际,进一步完善绩效考核机制,做到考核人性化,松弛有度,奖罚分明,提升团队工作信心。

20138月国务院办公厅发布《关于金融支持小微企业发展的实施意见》,提出要积极发展小型金融机构,打通民间资本进入金融业的通道,建立广覆盖、差异化、高效率的小微企业金融服务机构体系。因此,下一步公司将紧抓发展机遇,继续坚持合规经营、规范管理,扩大公司财务杠杆,提升公司经营效益。对于如何提高要注重两点,一是提高抵、质押贷款比重,降低资产风险。二是公司业务重点转移,鉴于织里镇经济产业链单一,客户联保集聚,公司将进一步开拓织里镇区域外市场,做到“行业分散、地域分散”,进一步优化结构、降低风险。