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浙江小贷试点十周年,得失之间(转载)

发布日期:2018-09-30 【点击136次】

金融家记者 陈抗

在中国,小微企业是个庞大的群体,占市场主体的90%以上,贡献了全国60%的GDP和50%以上的税收,解决了80%以上的就业。但小微企业通常存在规模较小、资本相对匮乏、管理不规范、经营较为粗放等问题,大多处在产业链下游,平均寿命不足3年。因此,银行等金融机构更愿意贷款给信用好、实力雄厚的大企业,造成了小微企业融资难等问题。

普惠金融自诞生起,就被寄予厚望,希望能帮助小微企业突破融资困局。小额贷款公司的设立,算得上是传播践行普惠金融的前期践行者。

2008年,浙江第一批小额贷款公司试点诞生。到今年,小贷公司试点经历了十年时间。浙江省金融办今年7月的《浙江省小额贷款公司统计月报》显示,目前浙江省的小额贷款公司已经达到333家,贷款余额690.98亿元。

(至2018年7月末的小贷公司总体经营情况)

 

“在浙江省小贷公司10年的试点历程中,2009年到2013年是行业的高速发展黄金期。“9月25日,浙江省小贷协会会长、宏达控股集团董事长沈国甫在“浙江普惠金融大讲堂”上表示,本次活动由浙江大学经济学院、浙江省小额贷款公司协会、浙江大学工程师学院互联网金融分院联合举办,是浙江小贷试点十周年系列组成活动之一。业内专家、小额贷款公司代表及浙大师生共聚一堂,共同探索新时代下金融普惠之道。

自2008年试点以来,浙江就曾经领先全国出台过不少指导性和创新性兼备的意见及条款,譬如2008年的《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》、2013年的《浙江省小额贷款公司风险监管处置细则(试行)》、《浙江省小额贷款公司监管评级办法(试行)》、2015年的《省金融办关于促进小额贷款公司创新发展的意见》等等,这些政策剑指小贷公司融资行为、经营模式、身份定位、风险防控、业务拓展等实质性问题。另外,浙江在小贷监管上又始终划定了不可逾越的红线,譬如说浙江在网络小贷的审批上一直没有大规模地放开,而是以窗口指导的形式帮助小贷公司推动互联网+和信息化建设,事实上也证明了此举符合了后来整体的监管趋势,有效地帮助小贷公司规避了风险。以上种种努力,为推动浙江小贷公司指明了方向、夯实了基础,营造了良性的小贷公司发展环境。

不过自2014年以来,由于金融市场竞争的加剧,小贷公司发展也进入严峻的挑战期,增速持续放缓、经营悲喜交加,在前两年一度成为小贷公司行业的真实写照。

“2017年是一个关键的节点,金融领域刮起了强监管和防风险之风。大浪淘沙和去芜存菁之下,坚持在支农支小和服务实体的小贷公司开始出现回暖。”沈国甫说。

截至2017年年底,全省开业小额贷款公司339家(含宁波47家,不含杭州阿里巴巴);注册资本金总额为620.87亿元,环比增加0.05%;融资余额38.46亿元(其中银行融资16.30亿元),环比增加7.55%;可贷资金规模712.37亿元,环比增加0.24%;贷款余额为701.40亿元;户均贷款余额55.31万元,同比减少50.19%;平均年化贷款利率16.00%,环比减少0.93%。

在过去十年中,部分小贷公司曾经一度定位偏向、嫌小爱大,付出了沉痛的风险代价。经过不断地适时调整方向,坚持回归服务本源,积极回应“三农”、“小微”的呼声,反“三七定律”而行,专注做“七”、做“小”、做“散”。小贷公司在大力扶持中小微企业,闯出了一片新天地。从2008年开业以来2017年年底,浙江省小贷公司累计贷款金额14379.20亿元,378.91万笔,客户数为268.38万户,其中贷款100万以下及500万以下涉农贷款累计放贷金额7546.8亿元,363.75万笔,户数为267.85万户。